网贷记录对银行贷款审批的影响较为复杂，主要体现在以下方面：
• 信用记录方面：
• 逾期记录影响大：若网贷有逾期还款情况，并被上报征信系统，会在个人征信报告中留下负面信息。银行在审批贷款时，对信用记录极为重视，有逾期记录会大幅降低贷款申请通过的可能性，甚至可能直接拒贷。例如，某人网贷逾期数天，虽之后补上欠款，但逾期记录已被记录在征信报告中，其申请银行贷款时，银行看到该记录，可能认为其信用不佳，拒绝贷款申请。
• 频繁申请网贷可能拉低信用评分：即使按时还款，频繁申请网贷也可能影响信用评分。银行可能认为频繁申请网贷的人资金紧张、经济状况差，还款能力存疑。如一个人短期内申请多家网贷平台贷款，银行审查其信用报告时，发现频繁借贷申请记录，会质疑其还款能力，从而影响贷款审批。
• 还款能力评估方面：
• 网贷增加负债水平：申请网贷会增加个人或企业负债。银行审批贷款时会考量申请人负债情况，若网贷未还清，负债过高，银行会担心申请人无法承担新贷款压力，拒绝贷款申请。比如，企业申请银行贷款前已有一定额度网贷，这些网贷的未偿还本金和利息计入负债总额，银行评估发现其负债接近承受极限，就可能拒绝发放新贷款。
• 网贷还款压力影响评估：网贷有固定还款期限和金额，增加申请人每月还款压力。银行评估还款能力时，会综合考虑收入、支出和已有债务还款情况。若网贷还款压力大，可能导致银行认为申请人难以承担新的银行贷款还款压力，影响贷款审批。例如，个人月收入 5000 元，每月网贷还款 2000 元，再加上其他生活支出，银行可能认为其承担新银行贷款还款有困难，拒绝贷款申请。
• 其他方面：
• 个人信息差异问题：申请网贷与银行贷款时提供的个人信息差异大，银行会怀疑存在欺诈行为。申请银行贷款需提交个人资料审核，易发现信息是否真实。一旦银行认定存在欺诈嫌疑，不仅不会放贷，还会对申请人进行标记，日后申请贷款审核会更严格。此外，个人信息经常变化反映生活状态不稳定，会影响收入和还款能力，银行不确定申请人还款能力时，会拒绝贷款申请。
• 银行对网贷的固有看法：银行认为信用资质较差的人才会申请网贷。一方面，网贷申请门槛低，只要符合年龄、信用良好和基本还款能力等要求即可申请；另一方面，网贷贷款利率普遍较高。用户在经济状况差时才会申请高利息网贷。如无学历、稳定工作、稳定收入或房产的用户资金不足时首选网贷，这类用户还款能力差，逾期风险高。银行发现申请人征信中有大量网贷记录时，会降低对其评价。
