存量房贷利率是指已发放的个人住房贷款中，尚未还清部分的贷款利率。
目前市场上的个人房贷利率基本上采用贷款市场报价利率（LPR）加减点形成，房贷利率的高低受LPR涨跌影响。LPR每月公布一次，而房贷利率每年有一次调整机会，贷款人可选择在每年的1月1日调整，也可选择在贷款发放日调整。
近期有市场传闻称，有关方面正在考虑进一步下调存量房贷利率，允许规模高达38万亿元人民币的存量房贷寻求转按揭，以降低居民债务负担、提振消费。根据相关方案，存量按揭客户可以与银行重新协商房贷利率，不用等到明年1月（通常的利率调整时间），居民也可以将现有按揭贷款直接转入其他银行，并按照最新利率签订合同。不过，截至目前，上述传闻并未获得官方证实。
去年，存量房贷利率曾集体下调过一次。从今年的情况看，随着新增房贷利率的持续走低，存量房贷利率与新增房贷利率之间的利差不断扩大，多地已开始呼吁并实践降低存量贷款利率。目前，吉林、河南、湖南、河北、山东、安徽、四川等省份超30个城市已执行或优化“商转公”（商业性住房贷款转住房公积金贷款）政策，通过降低贷款门槛和提取条件，减轻购房者负担。例如，在一些城市，购房者申请顺位抵押方式的“商转公”贷款业务后，存量房贷利率大幅下降，像烟台的黄女士房贷利率降至2.85%，长沙的李云降至3.45%。然而，一线城市中仅有深圳开展了“商转公”业务，北上广等大城市是否会跟进尚待观察。
如果存量房贷利率下调，对购房者来说，能减轻每月还款压力，减少利息支出，从而降低居民债务负担，可能会在一定程度上刺激消费；对房地产市场而言，有助于稳定市场预期，增强购房者信心，对楼市的稳定发展有积极作用；对银行来说，虽然可能会在短期内影响盈利，但从长远看，有利于银行资产质量的稳定，降低房贷违约风险。不过，具体的政策调整及影响还需根据官方的最终决策和实际实施情况来确定。
