南京房产抵押贷款对征信有一定要求，但相较于纯信用贷款会相对宽松一些。以下是详细情况：
一、逾期情况
• 一般标准：多数银行要求借款人近两年内逾期次数不能出现“连三累六”，即连续三个月逾期或累计六次逾期。例如，若借款人在近两年内有一次连续三个月未按时还款，或者累计六次出现逾期还款记录，在申请房产抵押贷款时可能会遇到阻碍。
• 特殊情况：部分银行对于逾期的容忍度稍高，可能允许信用卡加上贷款的逾期次数不超过 12 次。不过，若逾期情节过于严重，如近两年逾期超过“连三累六”的标准，通常很难通过贷款申请。但存在一种特殊情况，如果房产价值较高且具有足够的抵押价值，借款人可以让征信良好的父母等作为主借人，自己作为抵押人，少数银行可不看抵押人征信。
二、负债率
• 通常要求：银行通常会要求负债率控制在一定比例以内，一般认为负债率在 70%以内为佳，且负债情况需要结合个人收入流水综合考量。比如，借款人每月总收入为 1 万元，每月总负债（包括信用卡还款、其他贷款还款等）应不超过 7000 元。如果负债过高，即使有房产抵押，银行也可能会担心借款人的还款能力，从而影响贷款额度或审批结果。
• 不同银行的差异：不同银行在负债率的尺度把握上可能存在差异。有些银行可能对负债率的要求较为严格，一旦超过规定比例就会拒绝贷款申请；而有些银行可能会根据借款人的其他情况，如稳定的收入来源、良好的资产状况等，适当放宽对负债率的要求。
三、查询次数
• 普遍规定：近半年征信审批查询次数通常不超过 6 次（不算贷后管理和本人查询）。这里的查询次数主要是指借款人向银行或其他金融机构申请贷款、信用卡等业务时，机构对其征信报告进行查询的次数。若查询次数过多，银行可能会认为借款人资金需求迫切，频繁申请贷款，从而对其还款能力产生疑虑。
• 特殊案例：以南京今年的情况为例，有些银行在查询和负债方面的要求相对宽松，甚至不怎么看重查询次数和负债情况，而且年化利率才 3%。
即使借款人的征信存在一些小问题，也不意味着完全无法申请房产抵押贷款。例如，一些非恶意逾期且能提供合理证明的情况，或者通过增加共同借款人、找担保人、选择门槛较低的银行或通过贷款中介助贷等方式，都有可能提高贷款申请的成功率。此外，不同银行的房产抵押贷款政策和对征信的要求不尽相同，建议借款人在申请贷款前，详细咨询了解各银行的具体要求和相关政策，以便选择最适合自己的贷款方案。
